“一次不良记录，一世都有不良记录。”这是人们曾经对银行信用系统的印象。昨日，记者从武汉市多家银行了解到，中国人民银行新版个人信用报告正式在汉上线，其中最引人注目的变化是，新版报告将2009年10月作为信用卡或贷款逾期信息的起始计时点，此前已经还清的逾期负面信息不再显示，此后逾期记录留存的时间也缩短为5年。

　　多名市民接受采访时表示，有的负面信息是由于市民对银行业务不了解所造成，新版个人信用报告给了这部分市民以“漂白”的机会。

　　【体验】新版信用报告“瘦身”

　　新版个人信用报告究竟什么模样？昨日，记者来到人行武汉分行征信查询窗口现场体验。

　　记者携带本人身份证和身份证复印件来到柜台，填写了一份打印个人信用报告的申请书，登记了姓名、身份证号等信息，并在申请人签名栏签字确认，查询不需缴费。工作人员留存身份证复印件和申请书后，登录系统扫描记者的身份证，不到一分钟就将个人信用报告打印出来。

　　在这份共两页的报告中，显示的个人身份信息有姓名、证件号码、查询时间、婚姻状况等。另外还有三类信息，分别是信贷记录、公共记录和查询记录。

　　其中“信贷记录”一栏，以表格展示了信用卡、住房贷款和其他贷款信息，并列出了账户数、逾期账户数、逾期90天以上账户数、为他人担保笔数等。表格下方以文字描述了信用卡账户明细信息，如在哪家银行申领过何种信用卡、截至目前信用额度多少、已使用信用额度多少等。“公共记录”一栏中，记者的信用报告写着“系统中没有您最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录”字样；“查询记录”则列出了最近2年该报告被查询的记录。

　　记者对比新、老两种信用报告发现，新版报告明显“瘦身”，去掉了老版列明的24个月还款状态、公积金信息、养老保险等条目。

　　【变化】负面信息只留存五年

　　“其实，新版报告于今年8月就已经启用。”记者从武汉多家银行了解到，目前个人征信系统的所有接入机构，查询的都是新版信用报告并以其为准。

　　业内人士介绍，我国银行个人征信体系于2004年启动建设。在旧版报告中，信用卡或贷款逾期记录只要曾经发生过，就都会显示；但在新版报告中，逾期信息的起始计时点定于2009年10月，只展示最近5年内的逾期记录。也就是说，监管部门对2009年10月之前已经还清的逾期信息，可以既往不咎。

　　而即日起发生的逾期记录，则按规定将保留5年，这意味着，假设个人信用报告中有今年1月的逾期记录，将在个人信用报告记录中保留至2017年1月。产生负面信息后，如果持续5年按时足额还款，信用记录便可“漂白”。

　　人行武汉分行人士表示，逾期信息的展示期限，由没有规定具体期限到5年，是参考了《征信管理条例（第二次征求意见稿）》的规定：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限不超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。同时，按国际惯例，信用报告中的逾期信息应当设定一定的生命周期，而不是“永久展示在信用报告中”。

　　【提醒】赖账记录会持续显示

　　“新版报告出来后，我们接到过一些市民的电话，询问是不是5年前没还清的贷款就不用还了，这种想法是完全错误的。”武汉一家国有银行个人信贷部负责人说，没有还清的贷款记录，依然会存在于个人信用报告中。

　　这位负责人举例说：有人5年前欠银行贷款1万元至今未还，那么他的新版信用报告中仍然会详细显示这笔逾期贷款的情况，当他再次申请贷款时，银行肯定会十分慎重，“不要以为5年前的贷款可以不还，只是5年前已经还清的逾期记录不再出现在信用报告中而已。”

　　此外，在很多网站和论坛上，都有各种宣传能够帮助“漂白”信用记录的广告。这是真的吗？该负责人介绍，个人征信系统客观、如实记录个人的信用活动，是真实反映企业和个人信用状况的历史数据，无论报送数据的商业银行，还是负责管理和收集的征信中心，都无权更改或删除，信用记录一旦形成，无法按照非正常程序修改。

　　【影响】不用再“破罐子破摔”

　　记者在查询现场看到，半小时内共有20多名市民前来查询信用报告。家住永清街的陈庆东说，新版信用报告的实行，让他松了一口气。

　　2002年，陈庆东购买首套住房时申请了银行贷款，2008年还清，但由于他经常出差，其中2个月的贷款晚了几天才还，结果形成逾期记录。昨日，他查询自己的个人信用报告发现，曾经的“信用污点”已经没有了。“如果污点还留在报告中，我再想贷款就难了。”他就。

　　“有些逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的，并非恶意。”一些市民对记者表示，以前对信用记录重视不够，现在申请住房贷款、创业贷款、企业贷款、出国贷款等，都要用到个人信用报告，新版报告将有效期改为5年，有利于让那些此前不重视信用记录的市民既做好信用记录的积累，又不至于“破罐子破摔”。

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