根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。注意：这里有一个词叫“可以”，而不是“必须”。在此，小编建议逾期的朋友，认真的考虑一下目前的状况和日后的发展，如果你没有能力在短时间内还清逾期账单，又不想面对大量的催收，且能接受协商还款产生的后果。建议你抓紧联系发卡行申请协商还款，避免长期逾期产生的一些不好的后果。最重要的一点，不管能不能处理这个逾期情况，请不要失联，要接听银行的催收电话，虽然会影响你的心情，但适当的接，来电显示为银行打来的电话还是有必要的。
 
协商还款四步走：
第一步：告知协商还款，打电话给银行，了解自己需要还款的金额，具体要还多少本金和利息，如果有分期，必然会有利息，这利息怎么算，都要和银行协商清楚，作为客户本人有权利知情这些内容。算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金，客服会帮你登记好。
第二步：等待银行回访电话，等回访电话时间有长有短，比方说浦发，交通的可能当场就给你转接了。但是一般不要超过3个账单日再去协商，如果超过三个月协商就比较困难了。如果银行回访电话来了，说明自己的情况，不要怂，如果是疾病，坐牢，破产，贫困之类原因提前开好证明，可以节省时间。小编这里提醒大家，对于银行的回访电话不要不当回事。如果没有按时提交资料，银行会默认协商失败。
第三步：二次回访电话，就是告诉你是否成功了，一般都是成功的，我们确定好三个点，一共还多少期，一共还多少钱，一共减免多少利息，银行也可能会主动问你要分多少期，一共还多少钱。这里一定要录音，主要是怕银行反悔，我们要留个证据。
第四步：银行签订方案有三种形式，录音，电子协议，纸质协议，一般商业银行都是录音的形式，他们要记录到你欠款结清日为止。这是银行要保留。电子协议是平安银行在用，平安一般协商成功后电子协议发给你签字，也有可能是还完第一期后叫你签字。纸质协议一般是中工农建邮政，工行邮政中行必须线下签字，农行和建设签协议很弹性，线上线下都可以。学习技术
 
不过，关于停息挂账还是要跟各位负债朋友们说一下，协商停息挂账银行是没有这个硬性指标要求的，也就是说，能否得到停息挂账的关键还是看银行的态度，不是每一位负债人都一定能够得到停息挂账的机会的。所以，有需要的负债人还是应该拿出态度去得到银行理解，争取到这个机会。
信用卡逾期了，短时间不能处理欠款的话，最有效的方法就是保持电话通畅，不要失联，并向银行表达还款意愿，最好达成协商分期还款方案。个人协商不了的情况下委托专业的机构进行协商，毕竟专业的人，做专业的事，这种方法是完全可以避免起诉和催收的，并且相关政策规定欠款可免息分1-5年偿还。但是前提是你协商好之后是正常还款的。
主动联系银行说明自己的情况，告诉银行自己不是恶意透支，而是不得已才把证据寄给银行，有的银行也会表示理解，甚至主动提出分期还款。当然，我们也应该警惕银行的高利率收费。 必要时可寻求援助，如调解中心、客户服务中心，银监会等。
温馨提示：如与银行签订个性化还款协议，记得每月根据还款承诺定期还款，否则个性化还款协议就会失效，再次面临被起诉的风险。
很多人一旦有问题大家就会病急乱投医，因此就会掉进那些心存不良的人坑里，就会被套路，学习技术
 
其实掌握技术方法自己就可以去处理，不需要花费几千的智商费，全网用的技术方法都是一样的，只需要满足条件，结合技巧话术就能自己协商成功。想学习技术看图！