当李巧曼满怀热忱地推开某银行大门，想为公司申请贷款时，不成想却被泼了“一头冷水”。

该银行划定，企业经营时光必需满3年或3年以上才能够申请贷款，而李巧曼所在的中盛国际传媒成破于2011年年初。也就是说，至少要到2014年，这家公司才干跨过银行贷款的硬门槛。作为公司的副总经理，李巧曼奔走了好多少家银行，却都被拒之门外。

比拟李巧曼的困境，张跃强的贷款阅历则要顺畅得多。身为宁波金田消防器材总经理的他告知国际商报记者，他的公司已与银行配合多年，当初，公司从银行申请贷款的审批及相干手续办理都比拟简便，有时银行批的信用额度还有充裕。

同为外贸企业，贷款境遇为何如斯不同？面对众多中小外贸企业的贷款需要，银行也加大了贷款支持力度，但双方的放贷融资需要为何不能有效对接？

银行该如何把控信贷危险

融资难，难堪的不仅是中小外贸企业，银行方面也同样有难堪之处。

渣打银行经济师李炜说：“银行不是不放贷，而是不能向不信誉记载的企业放贷。对有信誉记载的企业，银行要斟酌其范围、利润、完全经营链条等因素。银行这样做是出于危险斟酌，而非对企业性质有所抉择或存有轻视。”

那么信用记载较好的中小型外贸企业，是否就能顺利取得贷款呢？宁波金田消防器材的贷款阅历或者可能阐明问题。

据张跃强先容，宁波金田的消防器材产品主要销往中亚及欧洲，从产值和注册资产来看，公司应划入中型外贸企业的范围。公司在银行的信用等级比较高，目前，公司同中国农业银行、农业配合银行、中国建设银行、发展银行、宁波银行等都有贷款业务。其中，建行批给公司的信用额度有3000万元。一些有业务往来的小企业也会找金田做贷款担保。

虽然信用记录对于外贸企业贷款成败的意思重大，但实际的情形是，我国的征信体系还有待完美，还难以采集收录起步未几的企业信用信息。

中小贸企该如何跨过硬性门槛

针对中小企业融资难，固然国度已出台多项政策办法激励金融机构加大搀扶力度，但融资难的整体局势并未得到基本改观。在外贸范畴,注册公司代理，中小企业融资难已成为长期制约企业发展的恶疾,注册公司，其最直接表示就是银行信贷融资渠道不畅。比拟实力雄厚的大型外贸企业，在这条路上碰壁的多是中小型外贸企业。

一位在中国工商银行工作的客户经理在接收本报记者采访时说，对外贸企业，银行的贷款请求并无过多差异，放贷决议重要取决于企业的信用记录跟抵押物状态。而信用记载与企业的经营时光有关，这就说明了为什么银行要对申请贷款企业的经营年限作出规定，也说明了李巧曼所在的企业为什么从银行贷不到钱。

抵押物主要指房产、土地、装备及订单等，车辆正常不被接收。前述客户经理表示，绝对大型外贸企业，中小外贸企业往往拿不出或不愿拿房产作抵押。“良多贸易代办公司不固定房产，连股东都不看好行业远景，不敢拿私家房产作抵押。银行方面也难以断定这类企业贸易背景的实在性，为了避免企业虚伪套现，普通不予贷款。”

他进一步指出，中小外贸企业受政策和市场影响较大，银行担忧其经营市场不稳固，不能如期还款，从而涌现坏账，影响银行经手职员的收益和前程，对银行来说则象征着风险和丧失。因而，对于刚起步的中小外贸企业，银行准则上是不予放贷的，至少要等到企业具备了盈利才能。

银行的给贷划定，在李巧曼看来缺少公道性。“像咱们这样处于成长期的小企业最需要资金支撑，若是等到企业已经成熟，很可能就不须要融资了。”

李巧曼所在的中盛国际传媒是制造动画片的文明出口企业，产品重要面向欧美市场，一方面接手国外的剧本或广告进行后期制造加工，一方面也主推公司的原创作品。李巧曼告知记者，公司目前的经营状态良好，但在面对一些大订单时却很“头疼”。动画片的前期投入很大，包含摄影棚、基地跟高学历员工的薪酬等，一旦接下订单就象征着须要投入大笔资金。因为企业经营年限不达标不能从银行融资，因而在面对持续剧等大订单时只能忍痛割爱，只敢接些小订单，员工的一些原创作品也苦于周转资金不足推不出去。

为解当务之急，李巧曼的公司也曾求助于民间借贷。固然公司个别只会借1～2个月的短期贷款，但却要蒙受民间借贷翻番的高利率，最高时甚至到达银行贷款利率的10倍。

据记者懂得,注册香港公司，为激励文化产品出口，国度已出台了必定的搀扶政策，但要享受贷款免息，准则上是要等到影片实现并已出口到国外市场。对此，李巧曼表现，既然国家勉励文明出口，勉励发展服务贸易，就应在政策上给予更加切实的支撑。

在征信问题之外，典质物缺失也是中小外贸企业贷款难的关键。

张跃强指出，在外贸企业当中，工贸联合的外贸企业因有，能够房产、土地、装备、订单、技巧等作典质，而这些都是商业署理企业所欠缺的。近年来，外贸景气宇不佳，产生了多起外贸公司老板跑路事件。&ldquo,公司注册代理;由此，浙江的局部银行当初对商业代办公司基础不放贷，已经放贷的也在往回收。”

此外，国有四大银行和大型贸易银行政策稳固性好，但中小外贸企业很难从这些银行拿到贷款。对于有更多事实协作空间的小型区域性贸易银行而言，其受政策和本身经营状况的影响较大，易呈现贷款转向的问题。

信息错误称也是中小外贸企业融资难的掣肘之一。中小外贸企业的治理方法较为机动，但不够标准，广泛不太器重财务会计轨制的构建和企业经营管理步队的晋升。

一位商业银行的信贷员告诉记者，依据银行的信贷治理请求，中小企业须供给财务、投资决议、资本运作等信息以便银行作出客观评估，但许多中小外贸企业的会计信息失真，对这些企业的信息收集并剖析处置本钱比大企业还多，银行很难对其实在的资信状况进行考核，重大影响了银行对其作出客观公平的评估，从而也在必定水平上梗塞了这些企业的融资渠道。

对于个中乱象，李炜表示，银企融资对接难是时期的产物。我国金融行业的发展尚处初期，国企改造也不外十多少年，银行的贷款主要满意国有企业或其余大企业。要实现银行向中小外贸企业发放更多贷款，就要先实现宏观环境和体系的改变，使大中型企业的资金需求更为感性，政府也要加力支持银行向中小企业放贷，银行有更多的周转资金流向中小企业。“但这毫不是久而久之就能实现的。”