友邦聯泰心儀投連險創新 業內擔心流動性匹配障礙

时间:2013-04-24  来源:武汉网whw.cc  作者:whw.cc 我要纠错


對于投連產品創新的标的目的,友邦默示對兩個領域有興趣,一是拓展海外投資,二是拓寬固定收益類投資渠道

  本報見習記者 劉敬元

  險資投資新政的陸續落地及資本市場回热態勢,讓公司對投資越發重視,投資賬戶是他們重燃興趣的一個处所。

  新年以來陸續有險企新開投連險賬戶,同時也有險企希看在投連險創新上進行嘗試。

  如友邦中國明確默示將往年的創新标的目的放在投連產品上,并稱對拓展海外投資和拓寬固定收益類投資渠道這兩個領域較“有興趣”。

  人壽也默示對2013年投連產品開發已有所考慮。

  不過,盡管保險投資新政所放開的良多新投資渠道,都可能會成為投連產品新的投資标的目的,但對于投連險的投資創新,并非所有人都持樂觀態度。

  證券研究所阐明師繳文超就不太看好投連產品創新远景,他認為險企缺乏對投連險進行創新的動力。

  投連獨立賬戶

  或成創新載體

  不少險企對陸續發布的險資投資新政13條感到振奮。新政涉及保險資產经管范圍和擴年夜保險投資渠道兩年夜标的目的,保險公司被確定可以參與投資銀行、證券和等發行的投資品種,以及委托其他投資经管機構经管。

  總體上看,新政對提高的競爭力、國際化能力至關重要,更有助于提拔保險公司未來的競爭力、盈利能力等。

  保監會于往年7月下發的《保險資產配置经管暫行辦法》規定,投連險應設置獨立賬戶,同時規定獨立賬戶資產的投資范圍,首要分為流動性資產、固定收益類資產、權益類資產、另類及其他投資資產;各資產的投資比例,則由保險公齒雕司通過書面合同與人或者受益人約定。

  這意味著,“投連險賬戶的配置范圍可以獨立于險資的配置,給予保險公司更多的自主安排的權力,可以與多種金融產品和證券市場建立跨市場聯系,成為保險公司資產管理創新的載體”,研究所就此稱,對2013年的投連險子行業發展積極看好,也期待創新型投連險產品的出現。

  今年以來,陸續有人壽的積極進取、平衡配置和穩健收益投資賬戶,以及的海外精選投資賬戶、海外債券投資賬戶共計5個投連險投資賬戶獲批設立。其中,泰康人壽的這兩個投資賬戶的設立,是國內投連險首設的海外賬戶,其還被認為是保險QDII產品的誕生。

  事實上,自2011年保監會再開投連險審批閘口以來,已有30余只投連險賬戶獲批。其中包括從未涉足過投連險的(,),其于2012年年中首次獲批4個投連險賬戶。

  而一向倡導“保險回歸保障本源”行業理念的友邦中國,也在去年下半年陸續推出了兩款具有投連功能的新型保障型產品。

  友邦相關負責人對本報介紹稱,友邦推出這兩款具有投連功能的新型保障型產品的原因在于,構建一個保障型、分紅型與長期的投資產品三維一體的“鐵三角”是市場的需要,也是幫助客戶構建財務“金字塔”所必須做的基礎工作。

  對投連產品

  創新方向的選擇

  據本報記者了解,隨著保監會和的一系列新政和改革措施的制定和出臺,保險公司也在積極分析投資新品或新模式對保險產品的影響,希望能夠通過新的投資渠道和機會完善產品線,提高內涵價值。

  而由于投資賬戶的獨立性,投資險創新有望成為熱點。

  友邦中國對《證券日報》保險周刊表示,由于堅信投連產品的長期投資及理財效益對公司、對客戶都能創造價值,故而友邦中國將今年的創新方向放在了投連產品上。

  具體來看投連產品創新的方向,友邦中國表示對兩個領域比較有興趣。

  第一是拓展海外投牙齒矯正資,由于友邦在海外投資經驗較為豐富,且在資產经管上達到了一定的規模,因而友邦中國可操纵這一平臺和經驗。

  第二是拓寬固定收益類投資渠道,友邦希看能夠積極參與到一些債券的投資以及一些基礎設施的項目。

  “友邦對整個亞太地區的長期經濟發展充滿决心信念,我們會减速這方面的投資,也有决心信念做好這方面的投資。”友邦中國前述負責人對本刊記者默示。

  除友邦中國外,中美聯泰年夜都會人壽對于2013年投連產品開發,也已經有所考慮。其默示會在現有幾款追求“相對收益”投連賬戶之外,著重開發差異化投連賬戶,完善商品類別,為客戶供给更多賬戶選擇。

  謹慎的聲音

  險企創(,)不足

  盡管保險投資新政所放開的良多新投資渠道,都可能會成為投連產品新的投資标的目的,但由于投連險創新點和難題點較為復雜,已有中資壽險公司對本報稱暫無考慮投連方面的計劃或問題。

  據年夜都會人壽的投資人士對本報阐明,投連險在投資渠道的創新可能面臨流動性不匹配的問題。

  “投連產品是一款對流動性要求很高的產品,而新型投資渠道的流動性一般都會相對較弱,滿足了流動性可能收益又會遭到影響。”相較于銀行業投資基本集中在中短期的特點,保險公司要做長期資產投資和長期債務匹配。

  同樣對投連險投資創新不太樂觀的,還包括中信建投證券研究所阐明師繳文超。除了投連產品銷售火爆的場景不再、且給險企帶來的新業務價值很是有限之外,他認為險企缺乏對投連險進行創新的動力。

  “即使投連險可以設立另類投資賬戶,但考慮到成本收益問題,保險公司多數不會設立。現有的債券、股票、基金等的投資賬戶依靠險企現有的投資人員就可以经管了,假如再設另投賬戶,還要再找另投賬戶的投資經理,不太現實。”他對本報阐明稱。

  “基金都賣不出往,何況投連險?”繳文超預計,未來投連險的數量及規模都難以出現明顯增長。

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